Propuesta de valoración del crédito para micro, pequeñas y medianas empresas para Proceso Banca MIPYMES

Abstract

El objetivo general del trabajo es diseñarle al BPDC una metodología alternativa para evaluar y asignar recursos a solicitudes de crédito de MIPYMES, que carecen de garantías para optar por recursos financieros de largo plazo, bajo la forma tradicional, y de ese modo permitirles ampliar la cobertura de su cartera. El Banco Popular y de Desarrollo Comunal tiene como objetivo fomentar el desarrollo del país mediante la canalización de recursos financieros a tasas, montos y plazos competitivos en el mercado nacional. Por este motivo, crea Proceso Banca MIPYMES con programas para el pequeño productor agropecuario y para el pequeño empresario. El proyecto desarrolla una investigación de tipo descriptivo de los procesos de asignación de crédito, y explicativa de la forma en que se realiza el análisis de los estados financieros y la evaluación del proyecto por financiar; finalmente, es propositiva y plantea una forma de valoración de crédito que emplee criterios del entorno económico, social y político. Dentro de las principales conclusiones están: la necesidad de contar con una central de información (sector, tratados de libre comercio, marco legal, poder adquisitivo de sectores, áreas geográficas de mayor desarrollo, innovación y uso de tecnologías); disminuir el riesgo mediante la creación de seguros para crédito MIPYME; hacer el análisis de la información, selección de clientes y productos con base en la teoría sobre cúmulos de Michael Porter. Con base en lo anterior, se recomienda, la participación del Estado para dirigir, pero no intervenir, permitir el marco legal adecuado para que PBM puede salir al mercado nacional con productos financieros novedosos ajustados a las condiciones del cúmulo, y participar en la creación de una central de información que beneficie a todo el sector bancario nacional, con el propósito de facilitar el análisis del crédito y disminuir el riesgo a las entidades financieras. Director de investigación: MBA Juan Quirós Sáenz